理财知识_基础入门知识 - 希财网

　　银行存款是一种很稳健的理财方式，存款利率的变化受到了许多投资者的关注。各大银行会根据自己的经营状况和市场上其他银行利率，对挂牌利率进行一定幅度的调整，从而形成自己的存款利率。

　　2023年，全国居民人均消费支出26796元，假如预期活到85岁，那75岁需要存款：26796*（85-75）≈27万元，这样看来75岁存15万是有些不够的。当然这是人均消费，每个人的生活方式不同，身体健康情况不同，具体一年会消费多少也是无法确定的。如果个人身体健康，没什么医疗保健支出，同时消费观念比较节俭，15万存款应该是够的。

　　银行被冻结之后的解决办法建议根据其冻结的原因进行分析对应解决，不过最主要的还是需要联系银行帮忙解决，比如说提供致电银行、线下前往银行柜台等，有些是需要提供相关材料才行的，具体用户可以根据银行工作人员提示操作。

　　对于老年人本身来说：储蓄首要注重资金安全性、流动性的问题，再考虑存款利息多少的问题。遇到突发事情继续用钱，如果当初存款方式如果时间太长，提前支取的话不管存了多久，都会按支取日活期利率计息，反而会损失大笔利息。三年的利率是约定好的，虽然可以在后期存款利率下降时不受影响，但也存在利率倒挂风险。

　　活期存款：随时可以进行存取。定期存款：整存整取：一次性存入，到期一次性取出本金和利息。零存整取：客户事先约定存款金额，再逐月按约定金额存入，到期后支取本息。整存零取：客户事先约定存款期限，再一次性存入整数金额，然后分期平均支取本金，到期支取利息。存本取息：客户一次性存入本金，然后分次支取利息，到期再支取本金。 大额存单：由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

　　大部分银行三年期定期利率相比于最新国债三年利率来说是较低的，只有少数银行的三年定期利率高于国债三年利率，比如说长沙农商行，而银行存款和国债都是很安全的理财方式，所以建议投资者哪个利率较高选择哪个。国债的收益率还是比较可观的，想要购买的投资者可以尝试。

　　常见国有商业银行2024年最新5年期定期利率明细：中国银行、农业银行、工商银行、邮政银行、建设银行、交通银行五年期的定期利率是2.0%。常见股份制商业银行2024年最新5年定期利率明细：招商银行五年期的定期利率是2.0%；长沙银行五年期的定期利率是2.35%；中信银行五年期的定期利率是2.05%；渤海银行五年期的定期利率是2.30%。

　　不同银行，存款利率有所不同，接下来列举几家常见的银行：中国银行活期存款利率为0.2%；整存整取：三个月的利率为1.15%；六个月的利率为1.35%；一年的利率为1.45%；二年的利率为1.65%；三年的利率为1.95%；五年的利率为2.0%；零存整取、整存整取、存本取息：一年的利率为1.15%；三年的利率为1.35%；五年的利率为1.35%；民生银行活期存款利率为0.2%；整存整取：三个月的利率为1.20%；六个月的利率为1.45%；一年的利率为1.65%；二年的利率为1.75%；三年的利率为2.0%；五年的利率为2.05%；零存整取、整存整取、存本取息：一年的利率为1.30%；三年的利率为1.55%；五年的利率为1.55%，从上述可知，民生的存款利率要高一些。

　　在工作时间内，用户携带有效身份证，去银行的柜台，或者智能柜台机器上办理银行卡业务即可，需要注意的是，对于本地居民来说，在工作时间内，携带有效身份证去办理即可，而对于外地居民来说，除了携带有效身份证之后，还得携带一些辅助证件：居住证明、工作证明等其他补充材料。

　　工作日邮政银行上班时间一般是上午9:00-下午17:00，中午部分服务窗口关闭休息。周六周日邮政银行上班时间是上午9:00-下午16:00，在中午12：-下午13:00会关闭部分窗口休息。法定节假日邮政银行一般是不休息的，会安排部分人员值班。

　　用户可以通过以下方法来查银行卡号：去银行网点查询、银行客服电话查询、手机银行查询、微信公众号查询等，比如，在银行的工作时间段，用户可以携带有效身份证去银行的网点，或者银行大厅的智能柜台机器上查询其名下银行卡的卡号。

　　银行存款规定：单笔或者当日累计人民币交易5万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取银行会核实办理人的身份信息，询问办理人的资金来源和用途，并在系统中进行记录。资金过多时选择安全性高的国有大银行或者分开存几家银行为好。拒绝老年人开通网上银行，已经成为不少银行不成文的规定。

　　实物黄金，就是指金子、金币、黄金装饰品等实物。纸黄金，其实就是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金。黄金基金，是投资于黄金类股票的产品，属于虚拟产品。杠杆黄金，杠杆类交易产品主要有黄金现货延期交易、黄金期货、黄金期权等。

　　2024邮政银行大额存单利率：20万起存，3个月1.50%，6个月1.70%，一年期1.85%。

　　根据财政部官网公布的信息，2024年第一期和第二期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额300亿元。其中第一期国债的期限为3年，最大发行额150亿元，票面年利率2.38%，第二期国债的期限为5年，最大发行额150亿元，票面年利率2.5%。

　　理财是实现财富保值增值的重要手段，理财的方式也有很多，既可以选择长期理财也可以选择短期理财。理财选短期好还是长期好，并没有一个绝对的答案，这要根据投资者的理财目标和风险偏好选择。

　　相对来说，如果存期在三年及以上，选择国债比较好。2024年储蓄国债（凭证式）于3月10日开始发行，三年期利率2.38%，五年期利率2.5%。至2024年3月11日，四大行定期整存整取挂牌利率：三年期1.95%，五年期2.0%。专属最高年利率：三年期2.35%，五年期2.40%。相对来说，储蓄国债的利率高一点。

　　银行卡是一种很方便的支付工具，投资者可以用它来存取现金、转账汇款、消费支付等。银行卡被冻结的可能原因包括银行卡过期、有银行欠款出现逾期、银行卡被盗刷或者丢失、银行卡出现异常交易等。

　　银行卡密码被盗用了可以采取改银行卡密码、挂失补办银行卡等措施，需要注意的是，银行补卡可以补原来的卡号，用户在银行的工作日内，携带有效身份证去网点找银行工作人员办理保号补卡业务即可，如果保留原有的卡号，则需要在挂失过去7个工作日之后，再跑一趟银行。

　　借记卡（储蓄卡）：借记卡的特点就是先支付、后消费，是没有透支功能的。信用卡：持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。个人卡：发卡银行向个人发行的银行卡。单位卡：指发卡银行向企业、机关、事业单位和社会团体法人签发的，并由法人授权特定人使用的银行卡。磁条卡：在银行卡的背面从左至右有一条黑色磁条。芯片卡：以芯片作为存储介质，在银行卡的正面有一个芯片。

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